La startup suédoise Klarna a vu ses pertes se creuser
Une startup suédoise spécialisée dans les technologies financières Klarna a vu ses pertes se creuser au cours des neuf premiers mois de 2021, en raison de la montée en flèche des coûts dans un contexte de demande croissante de services « acheter maintenant, payer plus tard ».
La société basée à Stockholm a affiché une perte avant impôts de 3,1 milliards de couronnes suédoises (344 millions de dollars) de janvier à septembre, soit quatre fois plus qu’une perte de 800 millions de couronnes suédoises au cours de la même période de l’année précédente.
Klarna, dont la dernière évaluation privée était de 46 milliards de dollars, a affiché un bénéfice net d’exploitation de 9,8 milliards de couronnes suédoises, soit une hausse de 40 % par rapport à l’année dernière.
La majeure partie de la perte est constituée par les frais administratifs généraux, qui ont atteint 9,5 milliards de couronnes, soit 5,9 milliards de couronnes de plus que l’année dernière.
Les pertes de crédit ont également augmenté de manière significative, atteignant 2,9 milliards de X 0,039 Euro depuis le début de l’année, contre 1,6 milliard de X 0,039 Euro pour la même période l’année dernière.
Un porte-parole de Klarna a déclaré à CNBC que la société avait pénétré neuf nouveaux marchés depuis le début de 2020 et qu’elle comptait désormais plus de 90 millions de clients dans le monde.
« Chaque entrée sur le marché suit une trajectoire financière cohérente ; à mesure que les volumes augmentent et que Klarna a plus de clients, la connaissance du marché s’améliore et le risque de crédit diminue, ce qui rend les marchés matures constamment rentables », a déclaré le porte-parole dans un communiqué envoyé par courriel.
Klarna est l’un des principaux acteurs du marché en pleine expansion des produits BNPL (Buy Now, Pay Later), qui permettent aux clients de répartir le coût d’un achat sur une série de paiements mensuels égaux, souvent sans intérêt.
Klarna et ses concurrents, comme Afterpay et Affirm, tirent l’essentiel de leurs revenus des frais qu’ils facturent aux commerçants pour le traitement des transactions.
Certains d’entre eux gagnent également de l’argent grâce aux frais de retard de paiement et aux intérêts facturés sur les prêts à tempérament à long terme.
Les produits de BNPL ont connu une forte hausse de la demande au cours de l’année écoulée, en grande partie due à l’adoption accélérée du commerce électronique, stimulée par la pandémie de coronavirus.
Des millions d’acheteurs utilisent désormais un service « acheter maintenant, payer plus tard » pour financer leurs achats. Et les options sont plus variées que jamais.
Entre-temps, de grandes entreprises ont pris le train en marche : PayPal a lancé son propre produit, Amazon et Apple se sont associés à Affirm, et Square a accepté de racheter Afterpay dans le cadre d’une transaction d’une valeur de 29 milliards de dollars.
Klarna s’est récemment développé de manière agressive aux États-Unis et au Royaume-Uni. Selon les données fournies à CNBC par le cabinet d’études YipitData, la société contrôlait environ 18 % de la part de marché de BNPL aux États-Unis au 17 novembre, derrière Affirm, qui détenait 36 % du marché, et Afterpay, 21 %.
Au Royaume-Uni, Klarna a mené une offensive de charme en rencontrant des responsables politiques de premier plan avant l’adoption de nouvelles règles qui soumettraient le secteur des BNPL à une surveillance réglementaire.
