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En bref : • La Banque d'Angleterre reporte l'adoption du "Britcoin" à au moins 2025, entrant dans une phase de consultation en 2023. • Les projets de monnaies numériques de banques centrales (CBDC) progressent lentement dans la plupart des pays occidentaux, alors que la Chine avance rapidement avec son yuan numérique. • Des questions persistent sur l'utilité réelle des CBDC, leur impact sur la vie privée et le risque qu'elles affaiblissent le rôle des banques commerciales. • Les experts sont divisés: certains considèrent les CBDC comme surévaluées, d'autres estiment que le passage de l'analogique au numérique est inévitable. |
Ne vous attendez pas à ce que les banques centrales émettent leurs propres monnaies numériques dans un avenir proche – tel était le message de la Banque d’Angleterre cette semaine.
La banque centrale de Grande-Bretagne a déclaré mardi qu’elle faisait passer son examen des monnaies numériques des banques centrales, ou CBDC, à une phase de consultation qui devrait avoir lieu l’année prochaine.
Mais même si elle décide d’aller de l’avant avec la monnaie numérique proposée, qui a été baptisée « Britcoin », il est peu probable qu’elle arrive avant au moins 2025, a déclaré la BOE. Et ce, même s’il s’avère qu’il est « solide sur le plan opérationnel et technologique ».
Anne Boden, PDG de la banque numérique Starling basée à Londres, a déclaré qu’une question clé qui n’a toujours pas trouvé de réponse est de savoir quel problème Britcoin tente de résoudre. M. Boden est l’un des nombreux dirigeants de l’industrie qui fournissent des informations aux responsables britanniques dans le cadre de l’examen de la CBDC.
« Tout ce que nous faisons dans cet espace doit résoudre un problème réel », a déclaré M. Boden à la chaîne de télévision CNBC la semaine dernière. « Il faut qu’elle s’installe et qu’elle soit suffisamment répandue pour avoir une réelle valeur. »
L’intérêt croissant pour le bitcoin et d’autres crypto-monnaies a récemment ravivé les ambitions des banques centrales de développer leurs propres monnaies numériques.
Toutefois, la plupart des projets CBDC ont jusqu’à présent progressé à un rythme lent. La Suède, qui s’est lancée très tôt dans la CBDC, espère disposer d’une version numérique de sa couronne d’ici 2026.
En Chine, en revanche, la banque centrale va de l’avant avec son propre projet de CBDC, en introduisant une version virtuelle du yuan à titre d’essai dans plusieurs provinces. Selon les experts, la Banque populaire de Chine sera probablement la première à lancer pleinement la CBDC.
Cependant, le yuan numérique de la PBOC est confronté à un certain nombre de problèmes qui le rendent moins attractif dans les pays occidentaux. Les critiques disent qu’il est trop centralisé et qu’il pourrait être utilisé pour renforcer la surveillance du gouvernement. En effet, contrairement à l’argent liquide, les transactions numériques des personnes peuvent être suivies en ligne.
« Massivement surévalué »
Garrick Hileman, directeur de la recherche de l’entreprise de cryptographie Blockchain.com et chercheur invité à la London School of Economics, a déclaré que les discussions sur l’émission de monnaies numériques par les banques centrales ressemblent à l’engouement autour de la blockchain fin 2017, lorsque le prix du bitcoin a connu une forte hausse avant de s’effondrer.
Plusieurs grandes banques ont évoqué l’énorme potentiel de la blockchain, la technologie de grand livre distribué qui se cache derrière les crypto-monnaies. Mais ils ont rejeté l’idée que le bitcoin et les autres pièces numériques puissent devenir un phénomène financier courant.
« Je pense qu’à l’heure actuelle, les CBDC risquent de faire l’objet d’un battage médiatique excessif et d’un marketing insuffisant », a déclaré M. Hileman.
De nombreuses questions doivent être résolues dans le cadre du développement de la CBDC, notamment lorsqu’il s’agit de garantir la confidentialité et d’éviter la censure financière.
Les banquiers craignent également que la CBDC n’affaiblisse leur rôle dans le système financier, ce qui entraînerait un risque accru de « panique bancaire ». Les consommateurs pourraient se précipiter pour déposer leurs dépôts directement auprès des banques centrales au lieu de garder leur argent à la banque.
Toutefois, quelle que soit la forme que prendront inévitablement le « Britcoin » et les autres CBDC, le passage de l’analogique au numérique ne fait aucun doute.
« Cela fait des années que nous parlons des CBDC », a déclaré M. Hileman. « Elle est désormais dans le collimateur des banques centrales ».
Mme Boden espère que la Banque d’Angleterre n’attendra pas trop longtemps pour évaluer le potentiel d’une CBDC britannique.
« Le monde évolue », a-t-elle déclaré. « Le Royaume-Uni a été à l’avant-garde de nombreux nouveaux systèmes de paiement dans le passé ».
« Si quelque chose de nouveau doit se produire dans cet espace, j’espère vraiment que la Banque d’Angleterre sera là pour y réfléchir plus tôt que tard. »
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Je suis Matthieu Baril, nantais, et l’assurance prêt immo, c’est mon quotidien. J’ai toujours aimé sécuriser les projets, mais imagine : un client a assuré sa cabane flottante et ça a fini en cas d’école ! Parfois, la réalité dépasse la fiction.
