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Quels sont les critères qui définissent le coût de l’assurance auto ?

De nombreux critères entrent en compte dans la définition du coût assurance auto. Les critères concernent aussi bien la voiture à assurer que le chauffeur lui-même. Le spécialiste de l’assurance automobile vous dévoile aujourd’hui les principaux critères qui déterminent le coût assurance auto.

Quels sont les critères d’un bon contrat d’assurance automobile

Le niveau de couverture

Le niveau de couverture diffère d’une assurance à une autre. Pour avoir une bonne assurance auto, vous devez lister vos besoins. Plusieurs options sont disponibles :

  • L’assurance tous risques : la couverture pour la quasi-totalité des dommages occasionnés par un accident naturel, avec autrui… Cette solution protège en toute circonstance le véhicule.
  • L’assurance au tiers : pas de prise en charge des dommages quand vous êtes responsable d’un accident.
  • L’assurance intermédiaire : le complément de la définition assurance au tiers comme les incendies, les vols, le dépannage à zéro kilométrage, les catastrophes naturelles, etc.

Votre choix doit se fonder sur le modèle de votre automobile, le nombre de conducteurs de la voiture, les années de permis ou bien la fréquence d’emploi. Par exemple, une assurance automobile proposée par certains assureurs permet d’obtenir une assurance en adéquation avec les kilomètres parcourus.

La franchise

Pour avoir une bonne assurance auto, vous devez vous renseigner sur chaque franchise. La tarification dépend de la franchise. Dans certains cas, la tarification change en fonction des situations rencontrées. Ainsi, c’est un critère essentiel à prendre en compte pour bien choisir.

Les conditions du contrat

Plusieurs personnes ne lisent souvent pas l’intégralité des contrats. Pour obtenir une bonne assurance automobile, vous devez prendre quelques minutes afin de prendre connaissance des termes du contrat d’assurance auto. Effectivement, dans un contrat d’assurance pour la voiture, tout est indiqué. Aussi, vous serez en mesure de connaître chaque situation prise en charge ou non.

Vous devez identifier les exclusions de garantie avant d’opter pour une assurance automobile. En fonction de vos habitudes et de vos besoins, vous pourrez comprendre si c’est une bonne assurance auto pour vous ou non.

L’accès à l’assistance

Grâce aux nouvelles technologies et aux développements digitaux, les assureurs peuvent vous proposer une assistance 24 h sur 24 et 7 jours sur 7. La disponibilité peut vous sauver des soucis (avoir un problème très tard dans la soirée, tomber en panne un jour férié…). Pour obtenir une assistance, évitez de dépendre des horaires d’agences.

Il faut souligner que vous pouvez facilement parler avec un assistant en ligne, transmettre des informations cruciales et accéder à une solution adaptée et rapide.

Le coût de l’assurance en fonction de la situation du conducteur

Le coût assurance auto moyen jeune conducteur coûte 1150 à 1500 € en moyenne chaque année. Le coût assurance auto peut toutefois varier en fonction des garanties ou selon le modèle de véhicule et de sa puissance. Par ailleurs, votre expérience au volant est un élément tenant un rôle dans le tarif de la prime d’assurance si vous avez fait la conduite accompagnée. Vous devez tenir compte des critères pouvant avoir un effet sur le montant des franchises de l’assurance automobile pour un jeune conducteur.

La prime d’assurance pour le conducteur malussé est systématiquement plus élevée que pour le simple conducteur. Effectivement, plus de malus vous avez plus vous allez risquer de payer davantage cher. Aussi, le coût assurance auto moyen dépend de la supprime que vous aurez en fonction de la cause du malus.

Il faut souligner que les compagnies d’assurance ont vu dans le marché de l’assurance en France un terrain parfait pour développer un vaste panel d’offres sur Internet. La tendance a fait émerger une nouvelle catégorie d’acteurs sur le marché de l’assurance en ligne. Ainsi, la croissance des assurances en ligne affiche une progression.

Types de contrats d’assurance : du tiers ou tous risques

En assurance automobile, il y a plusieurs types de contrats d’assurance (l’assurance tous risques, l’assurance au tiers simple et l’assurance au tiers plus).

L’assurance auto au tiers est une formule basique d’assurance voiture que le propriétaire d’un véhicule est contraint légalement de souscrire, même si le propriétaire ne sort jamais son véhicule du garage. Cette assurance prend en charge chaque dommage matériel et corporel que le propriétaire de l’automobile pourrait infliger à un tiers pendant un sinistre responsable. En général, il s’agit de l’assurance auto la moins coûteuse qui sera proposée à une personne possédant un véhicule.

Cette assurance est surtout adaptée si vous possédez un véhicule de faible valeur ou que vous ne conduisez pas souvent votre voiture. L’assurance au tiers ne couvre pas les dommages de votre véhicule et du conducteur, en cas d’accident responsable. Elle ne va pas vous couvrir aussi en cas de vol, de vandalisme ou de dégradations sur votre automobile.

L’assurance au tiers plus reprend la garantie de responsabilité civile. Elle peut inclure d’autres garanties (catastrophes technologiques, bris de glace, vol, incendie, catastrophes naturelles…). En général, l’assurance au tiers plus offre un bon rapport qualité/prix. Il faut noter que si vous avez un budget limité afin d’assurer votre voiture, vous pouvez favoriser l’assurance au tiers simple.

La garantie tous risques ne vaudrait pas le coup. En cas de sinistre, vous risqueriez effectivement d’avoir chaque remboursement inférieur au cumul de chaque prime d’assurance versée jusqu’alors. Néanmoins, vous pouvez privilégier cette piste uniquement si votre automobile a une côte faible à l’Argus. Vous pouvez vous tourner vers la garantie tous risques si vous avez toutefois besoin d’une couverture davantage complète.

L’assurance auto tous risques couvre les dommages de votre voiture en cas d’accident, responsable ou non de l’accident, en circulation ou à l’arrêt. En d’autres termes, cette assurance vous couvre peu importe le contexte. Choisissez une assurance tous risques, qui pourra minimiser les pertes en cas de dommage, si votre véhicule a une valeur à l’Argus considérable. Si votre crédit est toujours en cours sur votre véhicule, préférez également cette formule, puisque ce bien est absolument à protéger.

Ainsi plusieurs critères déterminent le coût assurance auto, notamment ceux concernant le chauffeur lui-même. Pour avoir un bon contrat d’assurance auto, vous devez tenir compte du niveau de couverture, de la franchise, des conditions du contrat et de l’assistance. Connaitre les différents types de contrats d’assurance constitue aussi un plus vous permettant d’obtenir une bonne assurance voiture.

Benedicte

Written by Benedicte

Bénédicte est experte en fiscalité. En charge de cette section sur notre média, Bénédicte vous partage son expertise au travers d'articles de blogs et d'actualité. Retrouvez régulièrement les dernières informations et législations concertant la fiscalité en France et à l'étranger.

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