Envisager de changer d’assurance emprunteur en 2024 pourrait être une solution pour alléger votre situation financière et retrouver un peu de souplesse dans votre budget. Ça vous tente ?
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Impact de l’assurance emprunteur sur les coûts totaux d’un crédit immobilier
Vous pourriez être étonné d’apprendre qu’en moyenne, l’assurance emprunteur représente environ un tiers du coût total d’un crédit immobilier.
Cela signifie qu’une partie importante de vos remboursements pour l’acquisition d’une propriété est effectivement allouée à cette assurance obligatoire. Considérons l’impact financier à long terme de ce coût.
Pour un emprunt de plusieurs centaines de milliers d’euros, les économies réalisées en réduisant le taux d’assurance peuvent être considérables, parfois même atteindre plusieurs dizaines de milliers d’euros sur toute la durée du prêt.
Comparaison entre l’assurance de la banque et les assurances externes
Lorsque vous souscrivez un prêt, la banque vous proposera généralement son propre contrat d’assurance.
Cependant, il est important de noter que leur offre peut être jusqu’à trois fois plus coûteuse que les assurances disponibles sur le marché, offrant les mêmes garanties. La clé réside dans la comparaison.
En utilisant un comparateur d’assurance de prêt immobilier, vous pouvez constater par vous-même que de nombreuses offres alternatives, chez des assureurs externes, peuvent être jusqu’à 60% moins chères, tout en offrant une couverture similaire, voire supérieure.
Effets de la délégation d’assurance emprunteur sur le taux d’endettement
La délégation d’assurance emprunteur peut être une stratégie efficace pour réduire considérablement votre taux d’endettement.
Cela vous offre la possibilité d’augmenter votre capacité d’emprunt ou de réduire vos mensualités, en fonction de votre plan financier.
En choisissant une assurance moins coûteuse tout en maintenant la qualité des garanties, vous pouvez rester en dessous du seuil du taux d’usure, préservant ainsi ou améliorant votre admissibilité au prêt souhaité.
Dans certains cas, cette démarche peut même rendre possible la réalisation d’un projet immobilier qui aurait été hors de portée avec des coûts d’assurance élevés.
Utilisation de la loi Lemoine pour optimiser son pouvoir d’achat via un changement d’assurance
Avec la récente loi Lemoine, il est désormais possible et avantageux de changer d’assurance pour votre prêt immobilier en cours de route. Cette démarche vous permet d’économiser sur vos frais et, par conséquent, d’augmenter votre pouvoir d’achat.
Vous n’avez plus besoin d’attendre l’anniversaire de votre contrat pour agir. Opter pour un nouveau contrat d’assurance moins coûteux et mieux adapté à votre profil peut considérablement réduire vos mensualités d’assurance.
L’objectif est de profiter de la concurrence pour trouver un contrat qui corresponde mieux à vos besoins, à un tarif plus compétitif.
Analyse des économies potentielles à l’aide d’un cas concret de négociation d’assurance emprunteur
Prenons un exemple concret : avant toute négociation, le coût de l’assurance d’un crédit immobilier s’élève à 23 750 €. Après une négociation fructueuse et le choix d’une délégation d’assurance, ce montant chute de manière spectaculaire à 3 300 €.
Ce n’est pas simplement une question d’économies, mais cela ouvre également un éventail d’options financières supplémentaires pour l’emprunteur. Si nous analysons les détails, une telle réduction des coûts d’assurance peut permettre de renégocier le taux nominal du crédit.
Par exemple, pour un prêt avec un taux d’usure de 6,29 %, une baisse d’environ 35 points de base sur le taux nominal – en supposant que l’assurance ne coûte que 0,38 % – pourrait ramener le TAEG ajusté à 5,19 %.
Cela a donc un impact tangible sur le coût total de l’emprunt et potentiellement sur la faisabilité même du projet immobilier.
