Un groupe de législateurs du Parlement britannique a porté un coup aux efforts de la Banque d’Angleterre pour introduire une monnaie numérique, en déclarant que les responsables n’ont pas donné de raison convaincante pour justifier sa nécessité.
La commission des affaires économiques de la Chambre des Lords, dont l’ancien gouverneur de la BOE, Mervyn King, est membre, a exprimé la crainte que le projet ne menace la stabilité du système bancaire et n’entraîne la banque centrale dans des débats controversés sur la vie privée.
« L’introduction d’une monnaie numérique par la Banque d’Angleterre aurait des conséquences considérables pour les ménages, les entreprises et le système monétaire », a déclaré Lord Michael Forsyth of Drumlean, président de la commission, dans un communiqué jeudi. « Le concept semble représenter un grand risque pour une très faible récompense ».
Ces conclusions portent un coup aux partisans des monnaies numériques des banques centrales, ou CBDC, qui fourniraient aux consommateurs et aux entreprises une forme d’argent aussi sûre que l’argent liquide, mais utilisable pour les transactions en ligne.
Les responsables de la BOE, sous la houlette du vice-gouverneur Jon Cunliffe, se font de plus en plus entendre sur la nécessité des CBDC. Ils soulignent que la forte diminution de l’utilisation de l’argent liquide fait que la monnaie est de plus en plus contrôlée par des sociétés privées qui ne bénéficient pas de la garantie explicite de l’État dont bénéficient les billets et les pièces.
La publication de Lords – intitulée « Monnaies numériques des banques centrales : une solution en quête d’un problème ? » – reflète plusieurs préoccupations soulevées par les détracteurs des initiatives mondiales en matière de monnaie numérique.
Le rapport fait valoir que les CBDC pourraient permettre à l’État d’exercer un contrôle accru sur les décisions de dépenses des citoyens. Elle pourrait également perturber le système bancaire si les consommateurs déplacent les dépôts traditionnels vers les CBDC soutenues par les banques centrales.
Préoccupée par la croissance des crypto-monnaies, dont le bitcoin, la BOE examine avec d’autres banques centrales l’opportunité d’introduire sa propre forme de monnaie numérique. L’objectif est de faciliter le fonctionnement des paiements en ligne et d’offrir la sécurité qu’apporte l’argent numérique, en modernisant les billets de banque pour le XXIe siècle.
Les responsables de la BOE eux-mêmes se sont montrés prudents à l’égard du projet, le gouverneur Andrew Bailey ayant averti en juin dernier que la monnaie numérique pourrait attirer le risque de « blanchiment d’argent et de cybercriminels ». M. Cunliffe a longuement parlé des approches visant à résoudre les problèmes épineux posés par la CBDC.
Les Lords ont déclaré que les autres risques potentiels comprennent « une augmentation du pouvoir de la banque centrale sans contrôles suffisants » et aussi « la création d’un point de défaillance centralisé qui serait une cible pour des États-nations hostiles ou des acteurs criminels ».
D’autres institutions, telles que la Banque centrale européenne et la Banque populaire de Chine, vont de l’avant avec leurs propres projets de monnaie numérique.
Dans l’un de ses principaux rapports sur le sujet, la BCE a reconnu que l’anonymat – une caractéristique essentielle des paiements en espèces – « pourrait devoir être éliminé » pour que l’euro numérique évite certains des risques d’activité illicite.
