Voici l’un de mes conseils préférés en matière d’investissement : c’est le timing du marché qui compte, pas le timing du marché. Donc si vous voulez vous enrichir, ne perdez pas de temps à faire du day trading. Selon une étude récente, seuls 3% des day traders gagnent réellement de l’argent et moins de 1% gagnent plus que le salaire minimum. Il faut plutôt se concentrer sur l’achat et la détention d’actions de qualité à long terme.
En suivant cette idée, Riskified (NYSE:RSKD×) et SoFi Technologies (NASDAQ:SOFI×) semblent être de bons candidats pour vos dollars durement gagnés. Ces entreprises devraient bénéficier du fait que des tendances comme le commerce électronique et la finance numérique deviennent de plus en plus populaires, et les deux actions ont un potentiel de hausse important.
En voici les raisons.
Le secteur du commerce électronique s’est développé rapidement ces dernières années et, si cette tendance est certainement positive, elle a rendu la lutte contre la fraude plus difficile. De nombreuses entreprises s’appuient aujourd’hui sur des systèmes internes pour déterminer la légitimité des transactions en ligne, et ces solutions sont souvent lentes et imprécises, ce qui entraîne une perte de revenus due à de faux refus et une augmentation des coûts due aux dépenses liées à la fraude (par exemple, les rétrofacturations).
C’est là que Riskified entre en jeu. Sa plateforme s’appuie sur l’intelligence artificielle pour vérifier les transactions en ligne et automatiser le processus d’approbation ou de rejet avec une précision de 99,8 %. Plus précisément, Riskified saisit des centaines de points de données par transaction, puis les met en corrélation avec des transactions antérieures pour quantifier le risque. Et les résultats parlent d’eux-mêmes. Les dix premiers commerçants de sa plateforme ont vu leurs revenus augmenter de 8 % et leurs dépenses liées à la fraude diminuer de 39 %, mais pour certains commerçants, ces chiffres atteignent respectivement 20 % et 60 %.
En outre, Riskified assume effectivement la responsabilité de toutes les transactions frauduleuses tout en garantissant un taux d’approbation minimum. Cette proposition de valeur s’est traduite par une forte croissance.
Les investisseurs devraient également examiner le taux de rétention de Riskified. En 2020, l’entreprise a enregistré une rétention brute de 98 % (ce qui signifie qu’elle a perdu 2 % de ses clients) et une rétention nette de 117 % (ce qui signifie que le client moyen a dépensé 17 % de plus). Ce sont des chiffres solides, mais si l’on exclut les entreprises fortement touchées par la pandémie (par exemple, la billetterie et les voyages), les taux de rétention bruts et nets sont respectivement de 99 % et 158 %.
À l’avenir, Riskified devrait bénéficier des vents contraires de l’industrie. Selon Juniper Research, la fraude en matière de commerce électronique dépassera 25 milliards de dollars d’ici 2024, ce qui signifie qu’un nombre important de transactions non autorisées seront approuvées. Et d’un autre côté, les pertes du commerce électronique dues aux chutes frauduleuses atteindront 443 milliards de dollars aux États-Unis cette année.
Comme les commerçants cherchent à réduire ces dépenses, Riskified devrait voir la demande augmenter. Par conséquent, cette action fintech semble être un investissement intelligent au cours de la prochaine décennie.
Les consommateurs ont aujourd’hui accès à des services financiers par l’intermédiaire d’une myriade de fournisseurs, notamment des banques et des coopératives de crédit, des compagnies d’assurance et des sociétés fintech, mais aucun ne propose un portefeuille complet qui unifie tous ces cas d’utilisation. SoFi Technologies est une exception à cette règle.
Par le biais d’une plateforme mobile unique, elle propose une gamme complète de produits financiers conçus pour répondre aux besoins de ses membres à chaque étape de la vie. SoFi divise son activité en deux catégories : les prêts et les services financiers. Le premier comprend les prêts étudiants, les prêts immobiliers et les prêts personnels, tandis que le second offre des services de gestion de l’argent, d’investissement et de cartes de crédit, ainsi que des produits d’assurance pour les tiers.
En bref, la plateforme mobile de SoFi aide les consommateurs à emprunter, épargner, dépenser, investir et protéger leur argent. Cette commodité a permis à cette société fintech d’ajouter des membres à un rythme impressionnant.
SoFi estime son opportunité de marché à plus de 2 000 milliards de dollars, et les actionnaires ont de bonnes raisons d’être optimistes. En octobre 2020, la société a reçu une approbation conditionnelle préliminaire pour une charte bancaire. Et une fois que ce processus sera terminé (ce que la direction prévoit d’ici la fin de 2021), il renforcera le portefeuille de produits de SoFi.
Par exemple, la charte bancaire permettra à la société de proposer des comptes de dépôt par le biais de sa plateforme de gestion d’argent appelée SoFi Money. La société fintech pourra alors utiliser l’argent de ces comptes de dépôt pour financer ses activités de prêt, ce qui se traduira par des taux d’intérêt plus bas pour les emprunteurs et des taux d’intérêt plus élevés pour les titulaires de comptes SoFi Money. En d’autres termes, l’entreprise sera plus efficace financièrement et aura plus de valeur pour chaque membre.
Plus largement, cela permettra à l’entreprise de se différencier davantage de ses concurrents et de renforcer la capacité de SoFi à établir des relations durables avec les consommateurs. C’est pourquoi cette action pourrait vous enrichir au cours de la prochaine décennie.
