Ce n’est pas pour rien que les investisseurs sont constamment incités à diversifier leurs actifs. Le maintien d’une combinaison d’investissements diversifiée peut être votre ticket pour une croissance à long terme de votre patrimoine.
Il est tout aussi important de disposer d’un portefeuille diversifié pour vous protéger des pertes. Imaginez que vous faites un pari important sur une entreprise dont le cours de l’action s’effondre après un mauvais rapport sur les bénéfices. Cela pourrait sérieusement affecter votre portefeuille. Toutefois, si cette société ne représente que 5 % de votre portefeuille total, elle ne subira pas un tel choc.
En fait, un portefeuille diversifié pourrait vous aider à surmonter les turbulences des marchés boursiers, comme les investisseurs ont pu le constater à plusieurs reprises ces dernières semaines. En matière de diversification, vous avez le choix.
Tout d’abord, vous pouvez acheter des fractions d’actions, qui vous permettent de posséder une partie d’une action au lieu de la totalité. L’investissement fractionné vous permet de détenir une plus grande part d’une entreprise individuelle, alors que vous limiter à des actions complètes pourrait vous laisser moins de marge de manœuvre à cet égard.
Vous pouvez également étoffer votre portefeuille en achetant des ETF (exchange-traded funds), des fonds négociés en bourse. Avec les ETF, un seul investissement ajoute une variété d’actions différentes à votre portefeuille, ce qui vous évite d’avoir à sélectionner vous-même les entreprises.
L’investissement fractionné et les ETF présentent tous deux des avantages et des inconvénients. La question est donc la suivante : Quelle stratégie devriez-vous utiliser pour diversifier votre portefeuille ?
Avantages et inconvénients des stocks partiels
Si vous achetez les bonnes entreprises, votre portefeuille peut facilement surperformer le marché au sens large et devenir très riche au fil du temps. Et les actions fractionnées ne rendent pas nécessairement inabordables les entreprises dont le prix des actions est élevé.
En revanche, la sélection manuelle d’actions individuelles exige beaucoup de recherche. Vous devez examiner les données financières des entreprises et voir si le prix des actions de ces entreprises reflète leur valeur réelle. Cela demande beaucoup de temps et de patience que vous n’avez peut-être pas. Et si vous prenez trop de mauvaises décisions, vous pouvez subir des pertes dans votre portefeuille, même si vous limitez votre exposition aux entreprises individuelles en achetant des actions partielles.
Avantages et inconvénients des ETF
L’avantage des FNB, c’est qu’ils permettent d’investir sans se tromper. Lorsque vous achetez un FNB, vous n’avez pas besoin de creuser dans les actions individuelles, car vous n’avez pas votre mot à dire sur la façon d’investir.
Cependant, cela peut aussi être une mauvaise chose. Si vous êtes un investisseur pragmatique, les ETF ne sont peut-être pas faits pour vous. Les ETF ne vous permettront pas non plus de battre le marché au sens large. Si vous achetez un FNB S&P 500, par exemple, votre portefeuille peut connaître une croissance comparable à celle de l’indice S&P 500 lui-même au fil du temps. Toutefois, si vous avez des objectifs plus élevés, le sous-investissement peut vous convenir.
Quelle est la bonne décision ?
L’un de vos principaux objectifs en tant qu’investisseur devrait être de maintenir une combinaison diversifiée d’actions. Vous pouvez le faire à la fois avec des fonds communs de placement et des FNB, alors réfléchissez à la voie qui convient le mieux à votre stratégie.
N’oubliez pas non plus que vous ne devez pas vous limiter à une seule option. Vous pouvez opter pour des ETF, puis les élargir pour y inclure des sous-actions si vous pensez que certaines sociétés particulières serviront très bien votre portefeuille au fil du temps.
