Les Nations unies ont appelé lundi à une action urgente pour soutenir les banques afghanes, avertissant que l’augmentation du nombre de personnes incapables de rembourser leurs prêts, la baisse des dépôts et le manque de liquidités pourraient provoquer l’effondrement du système financier en quelques mois.
Dans un rapport de trois pages sur le système bancaire et financier afghan, consulté par Reuters, le Programme des Nations unies pour le développement (PNUD) a déclaré que les coûts économiques d’un effondrement du système bancaire – et les impacts sociaux négatifs qui en découleraient – « seraient colossaux ».
Le retrait brutal de la majeure partie de l’aide étrangère au développement, après la prise du pouvoir par les Talibans le 15 août dernier contre le gouvernement afghan soutenu par l’Occident, a entraîné une chute libre de l’économie, mettant à rude épreuve le système bancaire, qui a fixé des limites hebdomadaires aux retraits afin d’endiguer la ruée sur les dépôts.
« Le système de paiement financier et bancaire de l’Afghanistan est dans le chaos. Le problème des dépôts bancaires doit être résolu rapidement afin d’améliorer la capacité de production limitée de l’Afghanistan et d’empêcher l’effondrement du système bancaire », indique le rapport du PNUD.
Trouver un moyen d’éviter l’effondrement est compliqué par les sanctions internationales et unilatérales contre les dirigeants talibans.
« Nous devons trouver un moyen de garantir que si nous soutenons le secteur bancaire, nous ne soutenons pas les talibans », a déclaré à Reuters Abdallah al Dardari, responsable du PNUD en Afghanistan.
« Nous sommes dans une situation tellement désespérée que nous devons envisager toutes les options possibles et sortir des sentiers battus », a-t-il ajouté. « Ce qui était impensable il y a trois mois doit maintenant devenir pensable. »
Le système bancaire afghan était déjà vulnérable avant l’arrivée au pouvoir des talibans. Mais depuis lors, l’aide au développement s’est tarie, des milliards de dollars d’avoirs afghans ont été gelés à l’étranger, et les Nations unies et les groupes d’aide ont maintenant du mal à faire entrer suffisamment d’argent dans le pays.
« SOUS LE MATELAS »
Les propositions du PNUD pour sauver le système bancaire comprennent un système d’assurance des dépôts, des mesures visant à garantir des liquidités suffisantes pour les besoins à court et moyen terme, ainsi que des garanties de prêts et des options de report de prêts.
« La coordination avec les institutions financières internationales, qui ont une grande expérience du système financier afghan, serait essentielle à ce processus », indique le PNUD dans son rapport, en faisant référence à la Banque mondiale et au Fonds monétaire international.
Depuis la prise du pouvoir par les talibans, les Nations unies n’ont cessé d’avertir que l’économie afghane était au bord de l’effondrement, ce qui ne ferait qu’alimenter davantage la crise des réfugiés. Le PNUD a déclaré que si le système bancaire devait faire faillite, il faudrait des décennies pour le reconstruire.
Le rapport du PNUD indique qu’avec les développements actuels et les restrictions sur les retraits de dépôts, environ 40% de la base de dépôts de l’Afghanistan sera perdue d’ici la fin de l’année. Il a déclaré que les banques ont cessé de faire de nouveaux prêts et que les NPL ont presque doublé pour atteindre 57 % à la fin septembre 2020.
« Si ce rythme de NPL se poursuit, les banques n’auront peut-être aucune chance de survivre dans les six prochains mois. Et je suis optimiste », a déclaré M. al Dardari.
La liquidité est également un problème. Les banques afghanes dépendaient fortement des livraisons physiques de dollars américains, qui ont cessé. En ce qui concerne la monnaie locale afghane, M. al-Dardari a déclaré que, bien qu’il y ait environ 4 milliards de dollars de monnaie afghane dans l’économie, seuls 500 000 dollars environ sont en circulation.
« Le reste est couché sous le matelas ou sous l’oreiller parce que les gens ont peur », a-t-il déclaré.
Alors que les Nations unies tentent de prévenir la famine en Afghanistan, M. al-Dardari a également mis en garde contre les conséquences de l’effondrement des banques sur le financement du commerce.
« L’Afghanistan a importé pour environ 7 milliards de dollars de biens et de services l’année dernière, principalement de la nourriture… S’il n’y a pas de financement du commerce, les perturbations seront énormes », a-t-il déclaré. « Sans système bancaire, rien de tout cela ne peut se produire. »
