Les actions de croissance sont un excellent moyen de faire fortune sur le marché boursier. Alors que de nombreuses actions de croissance de premier ordre peuvent valoir des centaines de dollars (ou plus), vous trouverez parfois d’excellentes sociétés dont les actions se négocient à moins de 20 dollars.
L’une des actions de croissance à fort potentiel est Marqeta (NASDAQ:MQ), qui se négocie actuellement autour de 19,50 dollars par action. Marqeta cherche à faire entrer les paiements par carte dans l’ère numérique et s’intéresse à un marché énorme, celui de l’émission des cartes, qui représente 30 000 milliards de dollars.
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L’émission de cartes pour l’ère moderne
Marqeta se décrit comme une « plateforme moderne d’émission de cartes ». La société fintech crée des cartes de dépenses personnalisables pour diverses entreprises, dont les suivantes Carré, DoorDash, De Google à Alphabet a Goldman Sachs.
La société est en concurrence avec des concurrents établis tels que Paiements globaux a Fiserv. Cependant, l’avantage de Marqeta est la rapidité et la flexibilité des paiements. La société s’enorgueillit de créer des cartes de dépenses en une fraction du temps des émetteurs de cartes traditionnels. Les entreprises apprécient également le caractère personnalisable des cartes de Marqeta, qui peut les aider à répondre aux besoins spécifiques de leur activité.
Voici trois exemples de domaines dans lesquels Marqeta innove.
1. l’innovation dans les cartes de paiement. DoorDash utilise Marqeta pour réduire la fraude
DoorDash est une entreprise qui trouve les solutions flexibles de Marqeta intéressantes. Essentiellement, DoorDash agit comme un intermédiaire entre ses clients et les restaurants. Lorsque vous commandez de la nourriture sur l’application, Dasher se rend au restaurant et doit souvent payer la commande par le biais du système de point de vente du restaurant. Cependant, si Dasher obtient une carte avec une limite de dépenses fixe – disons 500 ou 1 000 dollars – cela peut ouvrir la porte à une fraude potentielle.
Marqeta s’attaque à ce problème. Grâce à une fonction appelée contrôle dynamique des dépenses, la carte Marqeta émise pour Dasher dispose de juste assez d’argent pour être dépensée dans un restaurant spécifique commandé par un client. Le contrôle dynamique des dépenses n’est que l’une des solutions créées par Marqeta pour permettre aux applications mobiles de commande de fonctionner de manière transparente à l’ère numérique.
2. Marqeta dispose d’une carte de dépenses utilisant des crypto-monnaies
Un autre domaine dans lequel Marqeta s’est récemment lancé est l’émission de cartes de dépenses en crypto-monnaie avec des sociétés telles que Coinbase Global et Shakepay. Cette carte permet aux clients de dépenser à partir de comptes en cryptomonnaies, tout comme une carte de débit ou de crédit ordinaire. Il leur permet également de gagner des récompenses et ajuste automatiquement la limite de dépenses de crédit du client en fonction des soldes des comptes en crypto de l’utilisateur.
L’une des principales caractéristiques que les entreprises négociant des crypto-monnaies sur les cartes Marqeta apprécient est la fonction de financement juste à temps. Cela permet à ces sociétés de crypto-monnaies de créer des produits de carte qui sont autorisés en temps réel en fonction du solde de crypto-monnaies disponible de l’utilisateur. Et mieux encore, parce qu’il est fait en partenariat avec l’entreprise VisaCes cartes sont acceptées partout où la carte Visa est acceptée.
« C’est l’un des bords les plus éloignés de l’innovation dans la fintech, et ces nouvelles cartes offrent encore plus de points d’accès aux crypto-monnaies et de facilité d’utilisation », a expliqué le directeur de la technologie Randy Kern en parlant des cartes alimentées par des crypto-monnaies. « Nous sommes ravis que notre plateforme puisse aider ces entreprises à créer des capacités de services bancaires numériques complets parallèlement aux cartes elles-mêmes. »
3. les entreprises qui achètent maintenant et paient plus tard utilisent Marqeta pour élargir leur base de commerçants.
Marqeta travaille également avec des sociétés de type « Buy now, pay later » (BNPL) telles que Afterpay a Affirmer. Marqeta crée des cartes virtuelles qui se connectent aux comptes BNPL des utilisateurs et peuvent être utilisées comme des cartes de crédit ou de débit ordinaires.
Les offres de cartes de Marqeta aident les entreprises de BNPL à offrir leurs services à un plus grand nombre de commerçants. En effet, les sociétés BNPL doivent actuellement accepter un commerçant afin de rendre leurs plans de paiement disponibles. Avec les cartes virtuelles de Marqeta, cependant, les commerçants peuvent facilement accepter les cartes de Marqeta de la même manière qu’ils acceptent les cartes Visa ou Mastercard. Cela simplifie le processus de paiement pour les consommateurs tout en permettant aux entreprises de BNPL d’accéder plus facilement à davantage de commerçants.
La demande élevée stimule la croissance de ce paramètre clé.
Marqeta traite plus de transactions d’une année sur l’autre. Au troisième trimestre, le volume total traité, c’est-à-dire le volume total des paiements traités par sa plate-forme, déduction faite des rétrofacturations, a augmenté de 60 % par rapport à l’année dernière, pour atteindre 28 milliards de dollars. Pour les neuf premiers mois, son volume total traité est de 78 milliards de dollars, soit une hausse de 89 % par rapport à l’année dernière.
Cependant, les pertes sont également en hausse. Pour les trois mois, les pertes sont de 81 millions de dollars. L’année dernière, la perte était de 22 millions de dollars. Les pertes ont augmenté en raison de l’augmentation des charges de rémunération. Plus précisément, la rémunération à base d’actions est passée de 19 millions de dollars l’an dernier à 106 millions de dollars cette année.
Ces indemnités sont plus élevées pour plusieurs raisons. Tout d’abord, la société est entrée en bourse au début de l’année. Par conséquent, elle a comptabilisé la rémunération à base d’actions pour les actions attribuées aux employés avant l’inscription à la cote, ce qui a entraîné une augmentation des charges de rémunération à base d’actions par rapport à l’année dernière. En outre, l’entreprise consacre davantage de fonds à la technologie et aux employés à mesure qu’elle étend sa présence – ce qui est prévisible à mesure que l’entreprise se développe.
Les analystes prévoient une croissance à deux chiffres en pourcentage l’année prochaine.
En 2022, les analystes s’attendent à ce que le chiffre d’affaires de Marqeta augmente de 33 % par rapport au chiffre d’affaires prévu de la société pour l’ensemble de l’année 2021 et de 127 % par rapport au chiffre d’affaires de la société en 2020. Les analystes prévoient également que Marqeta améliorera ses performances en matière de bénéfice par action et atteindra un bénéfice par action de 0,27 $, améliorant ainsi les prévisions de bénéfice par action pour 2021 à 0,37 $.
Marqeta est un innovateur dans le domaine des cartes de dépenses et a été approché par de nombreuses entreprises pour créer leurs propres cartes. J’aime l’étendue de son champ d’action : ses clients comprennent aussi bien des entreprises bien établies comme Goldman Sachs que de jeunes entreprises technologiques en rupture comme Square et Affirm. Marqeta peut être considéré comme un conduit pour l’ère numérique de la finance, aidant à connecter plus d’applications que jamais auparavant. L’entreprise est au début de sa croissance et, mieux encore, vous pouvez obtenir des actions pour moins de 20 dollars par action.
