Au cours des deux derniers mois, l’indice S&P 500 et l’indice Nasdaq Composite ont subi leurs plus fortes corrections en deux ans. C’est un rappel pas si subtil que le marché ne monte pas en ligne droite, même si nous, les investisseurs, souhaitons qu’il le fasse.
La bonne nouvelle est que ces baisses de marché constituent des opportunités d’achat idéales. N’oubliez pas que ce n’est pas seulement l’achat d’entreprises qui change les règles du jeu. Laisser votre thèse d’investissement se dérouler sur de nombreuses années est la sauce secrète qui transforme un investissement en une somme d’argent à vie.
À l’heure actuelle, il existe un trio d’actions de croissance que les investisseurs patients peuvent acheter et qui disposent des outils nécessaires pour transformer un investissement de 250 000 $ en 1 million de dollars ou plus. Si vous voulez devenir millionnaire, ma suggestion est simple : Achetez ce trio et attendez huit ans (c’est-à-dire jusqu’en 2030).
Upstart Holdings
La première entreprise innovante capable de transformer un investissement de 250 000 dollars en un million de dollars (ou plus) d’ici 2030 est la plateforme de prêt basée sur le cloud Upstart Holdings (NASDAQ:UPST).
Il est intéressant de noter qu’Upstart a déjà démontré cet exploit l’année dernière en quelques mois seulement, lorsque le cours de son action est passé d’environ 100 à 400 dollars. Depuis son sommet, l’action a perdu 80 % de sa valeur. Wall Street s’inquiète apparemment de la manière dont la plateforme de prêt basée sur l’IA se comportera dans un contexte de hausse des taux.
La bonne nouvelle est que toute réaction à la baisse de l’action Upstart sera probablement de courte durée. C’est parce que l’entreprise apporte des avantages concurrentiels clairs. Par exemple, sa plateforme d’intelligence artificielle réduit considérablement le temps nécessaire à une banque ou à une institution financière pour approuver ou refuser une demande de prêt personnel. Cela permet aux clients d’Upstart d’économiser beaucoup d’argent et ouvre également la porte à des demandeurs de prêts qui, autrement, ne seraient pas admissibles à un prêt dans le cadre du processus de sélection traditionnel.
Les investisseurs à long terme apprécieront également la façon dont Upstart génère la plupart de ses revenus. Au quatrième trimestre, 94 % de ses revenus provenaient des frais et services liés à ses partenaires bancaires. En d’autres termes, Upstart n’a pas d’exposition au crédit. Alors qu’un environnement de taux en hausse rapide pourrait réduire l’activité de prêt record des institutions financières, rien n’indique que cela aura un impact négatif sur le modèle d’exploitation déjà très rentable d’Upstart.
Cependant, les investisseurs à long terme saliveront devant l’opportunité qu’a Upstart de pénétrer dans de nouveaux secteurs verticaux. Actuellement, l’entreprise se concentre presque exclusivement sur les prêts personnels. Cependant, l’acquisition de Prodigy Software l’année dernière a ouvert la porte à Upstart pour déployer sa plateforme de prêt à intelligence artificielle dans le domaine du prêt automobile. Le marché des prêts automobiles représente un marché de 727 milliards de dollars, contre 96 milliards de dollars pour les prêts personnels. Si tout va bien, Upstart pourrait faire des incursions sur le marché des prêts hypothécaires, qui représente 4 600 milliards de dollars, et sur celui des prêts aux petites entreprises, qui représente 644 milliards de dollars. Cela représente une opportunité de prêt de 6 000 milliards de dollars – et la société n’a eu « que » 849 millions de dollars de revenus l’année dernière.
Selon les prévisions de Wall Street, Upstart devrait quadrupler ses revenus pour atteindre près de 3,2 milliards de dollars au cours des cinq prochaines années. Si Upstart maintient ou dépasse cette estimation, elle ne devrait pas avoir de problème à rendre millionnaires ses investisseurs patients d’ici 2030.
Entreprise Planet 13 Holdings
Une autre action de croissance possédant l’avantage concurrentiel et la différenciation nécessaires pour quadrupler votre argent en huit ans est l’action de marijuana Planet 13 Holdings (OTC:PLNH.F).
Si les valeurs de la marijuana ont suscité beaucoup d’intérêt au début de 2021, elles se sont considérablement refroidies au cours des 12 derniers mois. Le Congrès à majorité démocrate et la présidence de Joe Biden étaient censés ouvrir la voie à des réformes fédérales sur le cannabis. Cependant, ces réformes fédérales ne se sont jamais concrétisées et Wall Street s’est une fois de plus désintéressée du secteur.
Les investisseurs doivent comprendre que les réformes fédérales ne sont pas nécessaires à la prospérité de nombreux opérateurs multi-états (MSO). Étant donné que 37 États ont légalisé le cannabis dans une certaine mesure et que le ministère de la justice maintient une approche non interventionniste, laissant aux États le soin de réglementer leur propre industrie du pot, les MSO comme Planet 13 ont une voie claire vers le feu vert.
Alors que la plupart des MSO abordent la partie vente au détail de l’équation comme un jeu de Monopoly (c’est-à-dire en faisant flotter leur drapeau proverbial partout où ils se trouvent), Planet 13 se distingue par l’importance qu’il accorde à l’expérience. L’entreprise n’a actuellement que deux points de vente en activité, mais ils sont énormes et ne ressemblent à rien d’autre aux États-Unis. Les SuperStores de Las Vegas (Nev.) et d’Orange County (Calif.) s’étendent sur 112 000 pieds carrés et 55 000 pieds carrés, respectivement. À Las Vegas, les clients peuvent se détendre dans un café intérieur, assister au traitement du cannabis sur place ou simplement profiter de la sélection de produits de marijuana la plus diversifiée du pays.
Outre la taille de ses établissements, Planet 13 utilise d’autres tactiques pour développer son activité. Par exemple, la société utilise des kiosques en libre-service dans son SuperStore de Las Vegas et propose des « budtenders » personnels aux clients. Les clients réguliers peuvent gagner du temps, tandis que les touristes et les passionnés peuvent vivre une expérience unique et personnalisée. Planet 13 promeut également sa propre ligne de produits de vape et de produits comestibles exclusifs.
Compte tenu des liens de Planet 13 avec les lieux touristiques, il n’est pas surprenant que la prochaine ville sur la liste soit Chicago, Illinois. et Miami et Orlando, Fla. En supposant que la société puisse reproduire son succès à Las Vegas sur d’autres marchés, elle ne devrait pas avoir de problème à rapporter 300 % ou plus aux investisseurs au cours des huit prochaines années.
Nio
La troisième action de croissance qui peut faire de vous un millionnaire d’ici 2030 avec un investissement initial de 250 000 dollars est le fabricant de voitures électriques Nio (NYSE:NIO).
Comme c’est le cas de pratiquement toutes les actions de croissance actuelles, l’action Nio est coincée en marche arrière. Depuis qu’il a atteint un sommet historique de près de 67 dollars en janvier 2021, le titre a plongé de 68 %. La perspective d’une hausse des taux d’intérêt a alimenté une compression multiple sur le marché boursier. Cela a été particulièrement vrai dans le secteur automobile, où les ratios cours/bénéfices sont traditionnellement à un chiffre.
Cependant, parmi les start-ups de voitures électriques, Nio se distingue comme la plus prometteuse à mon avis. En particulier dans le contexte des problèmes permanents de la chaîne d’approvisionnement et des pénuries persistantes de puces à semi-conducteurs, l’entreprise s’en sort admirablement bien. Au cours des deux derniers mois de 2021, Nio produisait environ 130 000 VE par an. La direction prévoit que si les problèmes de chaîne d’approvisionnement s’atténuent, l’entreprise pourrait atteindre une capacité annuelle de 600 000 VE d’ici la fin de 2022. Cela représente environ 50 000 livraisons par mois.
Une autre chose à apprécier à propos de Nio est son innovation à multiples facettes. Par exemple, l’entreprise prévoit d’augmenter la demande en s’appuyant sur sa gamme de véhicules électriques, qui connaît déjà un grand succès. Cela inclut le lancement de la toute nouvelle berline de luxe ET7 et de la berline de milieu de gamme ET5. La société affirme que ces deux véhicules offrent une autonomie de 1 000 kilomètres (avec la batterie Ultralong Range), ce qui correspond à 621 kilomètres. Si ces nouveaux VE sont exacts, cela signifierait un sérieux coup de pouce pour Tesla Motors en Chine.
Outre les nouveaux véhicules, Nio a également lancé son programme de batterie en tant que service (BaaS) en août 2020. Dans le cadre de BaaS, les propriétaires peuvent recharger, remplacer et mettre à niveau leurs batteries et bénéficier d’une remise sur le prix d’achat initial de leur véhicule. En contrepartie, les acheteurs versent à Nio des frais mensuels réguliers. L’entreprise a effectivement renoncé à certains revenus à court terme et à faible marge pour garantir la fidélité future de sa base d’acheteurs.
Il serait incorrect de ne pas mentionner que Nio est basée en Chine, le premier marché automobile du monde. L’industrie chinoise des véhicules électriques n’en étant qu’à ses débuts, de nombreuses parts de marché sont à prendre.
Si les estimations de Wall Street sont correctes et que Nio parvient à une rentabilité récurrente d’ici 2023, une croissance de 300 % d’ici 2030 pourrait s’avérer prudente.
